Quando si avvia un rapporto commerciale con una nuova azienda, conoscere fatturato, settore di attività e dimensioni dell’impresa può non essere sufficiente. Un cliente apparentemente solido potrebbe avere avuto difficoltà nei pagamenti, mentre un potenziale partner commerciale potrebbe essere interessato da eventi che meritano un approfondimento prima di concedere credito, fornire merce con pagamento differito o sottoscrivere un contratto importante.
Tra gli strumenti utilizzabili per effettuare queste verifiche rientrano le visure protesti e pregiudizievoli, documenti che permettono di acquisire informazioni utili per valutare con maggiore consapevolezza la situazione di un’impresa o di un soggetto economico.
Protesti e pregiudizievoli non rappresentano però la stessa cosa. Si tratta di informazioni provenienti da fonti differenti e relative a eventi di natura diversa. Comprendere questa distinzione è fondamentale per interpretare correttamente i risultati di una ricerca e inserirli all’interno di una più ampia valutazione dell’affidabilità commerciale.
Cosa sono i protesti
Il protesto è un atto pubblico attraverso il quale viene formalmente constatato il mancato pagamento o, nei casi previsti, la mancata accettazione di un titolo di credito.
Il Registro Informatico dei Protesti contiene, in particolare, informazioni relative ai protesti derivanti dal mancato pagamento di titoli quali cambiali, tratte accettate e assegni. Il registro è pubblico ed è gestito attraverso il sistema delle Camere di Commercio.
La presenza di un protesto rappresenta quindi un dato particolarmente interessante quando si vuole ricostruire la storia dei pagamenti di un soggetto.
Immaginiamo, ad esempio, un’azienda che stia valutando di fornire beni per diverse migliaia di euro a un nuovo cliente, concedendogli un pagamento a 60 o 90 giorni. Prima di assumere questo rischio può essere utile verificare se nei confronti dell’impresa o del soggetto interessato risultino protesti pubblicati.
La visura non stabilisce automaticamente se un’impresa sia affidabile oppure no, ma mette a disposizione un’informazione che può contribuire alla valutazione complessiva.
Che cosa contiene una visura protesti
La ricerca nel Registro Informatico dei Protesti viene effettuata su scala nazionale e consente di verificare la presenza di protesti iscritti e non cancellati alla data della consultazione.
Quando esistono protesti, possono essere disponibili informazioni riguardanti il soggetto interessato e il singolo evento.
Tra i dati presenti nel Registro possono figurare la natura del titolo protestato, l’importo, la data di scadenza, la data e il luogo della levata, il numero di repertorio e il motivo del mancato pagamento. Nel caso di un’impresa vengono inoltre utilizzati elementi identificativi come denominazione, codice fiscale o partita IVA e sede sociale.
Un aspetto da ricordare riguarda il creditore: la normativa non prevede che nel Registro Informatico dei Protesti siano pubblicati i relativi dati. Di conseguenza, dalla visura non è possibile risalire al soggetto nei confronti del quale era dovuto il pagamento.
La ricerca può anche produrre un esito negativo, indicando che per il soggetto verificato non risultano protesti presenti nel Registro al momento della consultazione.
Per quanto tempo rimane visibile un protesto?
Le informazioni relative ai protesti non rimangono indefinitamente nel Registro.
In linea generale, le notizie vengono conservate per un periodo massimo di cinque anni dalla data di iscrizione, salvo che intervenga precedentemente una cancellazione secondo le procedure previste.
Questo aspetto è importante quando si interpreta una visura.
L’assenza di protesti non significa infatti necessariamente che nella storia dell’impresa non si sia mai verificato alcun evento di questo tipo. Significa che, al momento della ricerca, non risultano protesti consultabili nel Registro secondo le regole e i periodi di conservazione previsti.
Allo stesso modo, la presenza di un protesto deve essere valutata considerando anche la sua data, l’importo e il contesto generale.
Un singolo episodio di diversi anni prima può avere un significato differente rispetto a numerosi protesti recenti e ripetuti.
Cosa sono invece le pregiudizievoli
Accanto ai protesti, nella valutazione di un’impresa si sente spesso parlare di pregiudizievoli.
Il termine viene utilizzato per indicare determinati eventi pubblici che possono interessare il patrimonio di un soggetto e che, proprio per la loro natura, possono assumere rilevanza nell’analisi della sua situazione economica e patrimoniale.
A seconda del tipo di ricerca effettuata e delle banche dati consultate, l’indagine può riguardare eventi come ipoteche giudiziali, pignoramenti immobiliari, sequestri e altre formalità potenzialmente rilevanti.
È quindi importante non confondere una visura protesti con una ricerca sulle pregiudizievoli.
Il protesto nasce da uno specifico mancato pagamento relativo a un titolo di credito. Una formalità pregiudizievole può invece derivare da vicende differenti e può interessare direttamente determinati beni o il patrimonio del soggetto analizzato.
Le due informazioni possono essere complementari nella valutazione del rischio.
Cosa può rivelare una ricerca sulle pregiudizievoli
Una ricerca sulle pregiudizievoli può consentire di individuare eventi che meritano di essere esaminati prima di assumere una decisione economica importante.
La presenza, ad esempio, di un pignoramento immobiliare oppure di un’ipoteca giudiziale costituisce un elemento che può suggerire la necessità di approfondire ulteriormente la posizione del soggetto.
Questo non significa che l’impresa debba automaticamente essere considerata insolvente.
L’errore più comune è infatti trasformare una singola informazione pubblica in un giudizio definitivo.
Una formalità deve essere interpretata in relazione alla sua natura, alla data, al valore economico coinvolto e alla situazione generale dell’impresa.
Proprio per questo le visure dovrebbero essere utilizzate come strumenti di due diligence commerciale, affiancandole eventualmente ad altre informazioni societarie, economiche e patrimoniali.
Protesti e pregiudizievoli: qual è la differenza?
La differenza principale riguarda la natura dell’informazione ricercata.
Con una visura protesti si cerca di verificare se un determinato soggetto risulti interessato da protesti presenti nel relativo Registro pubblico.
La ricerca delle pregiudizievoli, invece, mira a individuare determinate formalità o eventi che possono incidere sulla valutazione patrimoniale e finanziaria del soggetto.
Un’impresa potrebbe quindi non presentare protesti ma essere interessata da altre formalità rilevanti.
Oppure potrebbe risultare un vecchio protesto senza che emergano ulteriori elementi critici.
Per questa ragione, quando l’esposizione economica potenziale è significativa, può essere poco prudente basare la decisione su un solo dato.
Perché controllare un’impresa prima di concedere credito
Molte transazioni tra aziende non vengono pagate immediatamente.
Forniture a 30, 60 o 90 giorni, pagamenti rateizzati e affidamenti commerciali sono pratiche normali nei rapporti B2B. Per il fornitore, tuttavia, significano anticipare beni o servizi assumendosi una parte del rischio finanziario.
Se un’azienda consegna una fornitura da 20.000 euro con pagamento a 90 giorni, di fatto sta concedendo al cliente una forma di credito commerciale.
Conoscere meglio la controparte prima della firma del contratto permette quindi di assumere decisioni più proporzionate al rischio.
La presenza di eventi negativi potrebbe, ad esempio, spingere l’impresa a richiedere un anticipo, ridurre l’importo dell’affidamento, modificare le condizioni di pagamento oppure richiedere ulteriori garanzie.
Al contrario, un quadro privo di particolari criticità può rappresentare uno degli elementi utilizzati per autorizzare condizioni commerciali più flessibili.
Quando è particolarmente utile effettuare una verifica
La consultazione di protesti e pregiudizievoli può essere interessante soprattutto quando si sta per instaurare un rapporto economico con un soggetto che non si conosce ancora sufficientemente.
Può essere utile prima di accettare un nuovo cliente con pagamento differito, prima di concedere un affidamento commerciale importante, quando si sceglie un nuovo fornitore strategico oppure quando si valuta una partnership.
Anche le aziende che lavorano da tempo con gli stessi clienti possono avere interesse a ripetere periodicamente alcune verifiche.
La situazione finanziaria di un’impresa, infatti, non è immutabile.
Un cliente affidabile da molti anni può attraversare successivamente una fase di difficoltà. Viceversa, un’impresa che in passato ha avuto problemi può aver migliorato significativamente la propria situazione.
La data di aggiornamento delle informazioni diventa quindi importante almeno quanto il dato stesso.
Un protesto significa che l’impresa è insolvente?
No. La presenza di un protesto è un’informazione significativa, ma da sola non consente di formulare un giudizio definitivo sulla capacità dell’impresa di far fronte a tutte le proprie obbligazioni.
È necessario evitare interpretazioni eccessivamente automatiche.
Un evento isolato potrebbe avere caratteristiche completamente diverse da una successione di mancati pagamenti concentrati in pochi mesi.
Anche gli importi possono fare la differenza.
Per questo, quando emerge un risultato positivo, è consigliabile valutarne almeno recenza, frequenza, importo e tipologia, mettendolo in relazione con altre informazioni disponibili sull’impresa.
Lo stesso criterio vale per le pregiudizievoli.
L’obiettivo della verifica non dovrebbe essere applicare un’etichetta all’azienda, ma ottenere dati utili per prendere una decisione più informata.
Quali altre informazioni possono essere controllate su un’impresa
Protesti e pregiudizievoli rappresentano soltanto una parte delle informazioni utilizzabili nella valutazione di una controparte commerciale.
A seconda delle necessità, possono essere analizzati anche i dati del Registro Imprese, la composizione societaria, gli amministratori, le partecipazioni, i bilanci depositati e altri elementi economico-finanziari disponibili.
Per operazioni di importo significativo, l’approccio più efficace consiste spesso nel combinare più fonti.
Un’azienda potrebbe presentare un buon fatturato ma una situazione finanziaria in deterioramento. Un’altra potrebbe avere dimensioni ridotte ma una storia commerciale regolare e una struttura patrimoniale adeguata.
Il valore della verifica deriva quindi dalla capacità di mettere insieme le informazioni disponibili anziché concentrarsi su un singolo indicatore.
Visure protesti e pregiudizievoli come strumenti di prevenzione del rischio commerciale
Controllare un’impresa prima di concedere credito non significa necessariamente diffidare del potenziale cliente. Significa introdurre un processo di valutazione proporzionato al valore economico della relazione.
Le visure protesti e le ricerche sulle pregiudizievoli permettono di far emergere informazioni che difficilmente potrebbero essere ottenute attraverso una semplice ricerca online o osservando il sito internet dell’azienda.
Sono particolarmente utili quando devono essere prese decisioni come concedere dilazioni di pagamento, stabilire un plafond commerciale o avviare rapporti con nuovi clienti e fornitori.
Attraverso servizi specializzati come Visurissima.it è possibile richiedere visure e documenti utili per approfondire la posizione di imprese e soggetti economici, costruendo una valutazione più completa prima di assumere un’esposizione finanziaria.
In un mercato nel quale gran parte delle relazioni tra imprese si basa sul credito commerciale, conoscere preventivamente la controparte rappresenta uno dei modi più semplici per trasformare informazioni pubbliche e verificabili in uno strumento concreto di gestione del rischio.