Le indagini patrimoniali rappresentano uno degli strumenti più efficaci per conoscere la reale situazione economica e finanziaria di una persona o di un’azienda. Si tratta di accertamenti approfonditi che consentono di individuare beni mobili, immobili, conti correnti, partecipazioni societarie e altre forme di ricchezza riconducibili a un soggetto. Sono utilizzate sia in ambito privato che professionale, e si rivelano fondamentali nei casi in cui è necessario verificare la solvibilità di un debitore o valutare il rischio economico di una controparte.
Quando è necessario richiedere un’indagine patrimoniale
Le indagini patrimoniali vengono richieste in diverse situazioni, spesso con finalità legali o economiche. Tra i casi più comuni troviamo:
- Recupero crediti: quando un creditore desidera verificare se il debitore dispone di beni o risorse aggredibili per procedere a un pignoramento o a un’azione giudiziaria.
- Cause di separazione o divorzio: per accertare la reale disponibilità economica del coniuge e stabilire un corretto assegno di mantenimento.
- Procedure esecutive o fallimentari: quando è necessario conoscere il patrimonio di un soggetto coinvolto in una controversia o in un fallimento.
- Valutazioni aziendali e partnership commerciali: le imprese possono richiedere un’indagine patrimoniale per verificare l’affidabilità economica di un potenziale socio o cliente.
- Tutela legale e prevenzione frodi: conoscere la situazione patrimoniale di un soggetto può prevenire accordi rischiosi o collaborazioni con realtà insolventi.
In sostanza, l’indagine patrimoniale è indispensabile in tutti quei contesti in cui è necessario disporre di informazioni economiche affidabili e documentate, utili per prendere decisioni strategiche o per tutelare i propri diritti.
Come funziona un’indagine patrimoniale
Un’indagine patrimoniale non si limita a una semplice visura, ma prevede un’analisi integrata di diverse fonti pubbliche e private.
Il processo inizia con la raccolta dei dati identificativi del soggetto — come codice fiscale, partita IVA o denominazione aziendale — per poi passare alla consultazione di archivi ufficiali e banche dati.
Tra le principali informazioni ottenibili troviamo:
- Beni immobili intestati (fabbricati, terreni, quote di proprietà) tramite visure catastali e ipotecarie.
- Veicoli e natanti registrati al PRA.
- Partecipazioni in società, cariche o ruoli ricoperti in aziende.
- Conti correnti bancari o postali e rapporti finanziari individuabili tramite fonti investigative lecite.
- Stipendi, pensioni o redditi dichiarati, quando accessibili nei limiti consentiti dalla legge.
- Eventuali procedure giudiziarie o protesti che segnalano difficoltà economiche.
L’analisi viene svolta da professionisti autorizzati o agenzie investigative iscritte in appositi registri, che garantiscono la liceità delle fonti e il rispetto della normativa sulla privacy (Regolamento UE 679/2016 – GDPR).
Differenza tra visura e indagine patrimoniale
È importante distinguere una visura da una vera e propria indagine patrimoniale.
La visura fornisce dati statici e puntuali su singoli elementi (ad esempio un immobile, un’azienda o un veicolo), mentre l’indagine patrimoniale integra più fonti e ricostruisce il quadro completo delle disponibilità economiche di un soggetto.
In altre parole, la visura risponde alla domanda “che cosa possiede questo soggetto in un determinato ambito”, mentre l’indagine patrimoniale risponde a “quanto vale realmente e quali beni sono aggredibili o disponibili”.
Quanto costa e quanto dura un’indagine patrimoniale
Il costo varia in base alla complessità dell’analisi e alla quantità di informazioni richieste.
Un’indagine patrimoniale base può costare poche decine di euro, mentre quelle approfondite, che includono ricerche su conti correnti o rapporti finanziari, possono arrivare a diverse centinaia di euro.
I tempi medi vanno da 24 ore fino a 10 giorni lavorativi, a seconda del livello di dettaglio e del tipo di soggetto indagato (persona fisica o giuridica).
A cosa serve davvero un’indagine patrimoniale
Il valore di un’indagine patrimoniale non si limita alla curiosità o alla verifica informale.
Questi report sono strumenti fondamentali per decisioni legali, commerciali e finanziarie, in quanto permettono di:
- stabilire se valga la pena intraprendere un’azione di recupero crediti;
- evitare collaborazioni con soggetti insolventi o a rischio fallimento;
- fornire prove concrete in procedimenti civili o giudiziari;
- stimare correttamente il valore patrimoniale di un soggetto o di un’azienda.
Avere accesso a informazioni economiche certificate significa ridurre i rischi, tutelare il proprio patrimonio e prendere decisioni consapevoli.